استعلام خلافی خودرو در بیمه دات کام

قیمت خودروها در ایران روزبه‌روز در حال افزایش است. به همین دلیل نگه‌داری و مدیریت هزینه خسارت احتمالی به ماشین به یک ضرورت تبدیل شده است. بیمه بدنه خودرو اطمینان خاطر قابل قبولی برای پوشش خطرات ناشی از حوادث پیش‌بینی نشده به این کالای سرمایه‌ای ایجاد می‌کند. در این پست می‌خواهیم درباره بیمه اختیاری ماشین صحبت کنیم.

بیمه بدنه خودرو چه مزیت‌هایی دارد؟

همانطور که اشاره شد بیمه بدنه یک بیمه اختیاری برای خودروها در ایران است که صاحب ماشین در ازای پرداخت حق‌بیمه می‌تواند از پوشش‌های این بیمه‌نامه بهره‌مند شوند. سوال برخی از مالکین این است که در صورت داشتن بیمه شخص ثالث چه دلیلی دارد که بخواهیم بیمه بدنه هم بخریم؟ شاید هم به دنبال مزایای خرید بیمه بدنه هستند؟ در ادامه مهم‌ترین مزایای خرید این بیمه‌نامه را برایتان بیان می‌کنیم:

• خسارت خودروی مقصر را پرداخت می‌کند.
• اگر راننده مقصر از صحنه تصادف فرار کرده باشد؛ خسارت شما توسط بیمه بدنه خودتان پرداخت می‌شود.
• اگر خودروی شما در دسته خودروهای نامتعارف باشد. بیمه شخص ثالث در چنین شرایطی بخش کوچکی از هزینه خسارت را پرداخت می‌کند. در صورتیکه، بیمه بدنه داشته باشید بقیه خسارت را هم می‌توانید از بیمه‌گر مطالبه کنید.

پوشش‌های بیمه بدنه چیست؟

بیمه بدنه خودروی شما را در مقابل خطرات اصلی و اضافی را بیمه می‌کند. در این پوشش‌ها در ازای پرداخت حق‌بیمه خسارت بیمه‌گزار تا سقف تعهدات مورد توافق در بیمه‌نامه جبران می‌شود.

پوشش‌های اصلی بیمه بدنه

بیمه‌گران پوشش‌های زیر را تحت عنوان پوشش اصلی بیمه‌نامه ارائه می‌دهند:

آسیب در اثر حوادث:

این بیمه‌نامه هرگونه خسارت ناشی از تصادف خودرو با اجسام اعم از ثابت و متحرک را جبران می‌کند. جبران خسارت سقوط یا واژگونی خودرو هم در این پوشش قرار می‌گیرد.

آسیب در اثر سوانح طبیعی:

این پوشش هرگونه آسیب در اثر سوانحی چون آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار را جبران می‌کند.

سرقت کلی:

اگر اتومبیل شما به سرقت برود؛ مشمول دریافت این خسارت می‌شوید. البته طبق قانون بیمه بدنه برای ارائه درخواست به بیمه‌گر و دریافت خسارت باید حداقل یک ماه از زمان سرقت ماشین گذشته باشد.

خسارت ناشی از انتقال و نجات خودرو:

گاهی اوقات مالک خودرو در اثر سانحه‌ای مجبور می‌شود خودرو خود را انتقال دهد. چنانچه در حین عملیات نجات، ماشین آسیب ببیند؛ این خسارت تا سقف مورد توافق در بیمه‌نامه به بیمه‌گزار پرداخت می‌شود.

خسارت باتری و لاستیک:

گاهی اوقات در اثر حادثه باتری و لاستیک خودرو از بین می‌رود. در این شرایط بیمه‌گر تا سقف تعیین شده در بیمه‌نامه آن را جبران می‌کند. معمولا این سقف حدود 50 درصد قیمت نو لاستیک و باتری تعیین می‌شود.

پوشش‌های فرعی بیمه بدنه چیست؟

این پوشش‌ها با نام پوشش الحاقی یا اضافی هم شناخته می‌شوند. بیمه‌گزار می‌تواند با پرداخت حق‌بیمه بیشتر از این پوشش‌ها هم بهره‌مند شود. با خرید پوشش‌های فرعی می‌توانید با خیال راحت‌تر از رانندگی با ماشین چند صد میلیونی خود لذت ببرید. پوشش‌های اضافی بیمه بدنه به شرح زیر است:

سرقت درجا:

اصطلاح سرقت درجا در قراردادهای بیمه به سرقت لوازم خودرو اشاره دارد. در صورت سرقت قطعات و لوازم فابریک خودرو، شما می‌توانید از شرکت بیمه تقاضای دریافت خسارت کنید. در هنگام عقد قرارداد با شرکت‌های بیمه به سقف تعهدات این پوشش دقت کنید. حداکثر سقف جبران این خسارت در هر شرکت متفاوت است. به علت بالارفتن آمار دزدی قطعات اتومبیل، کارشناسان بیمه توصیه می‌کنند که این پوشش را حتما به بیمه‌نامه اضافه نمایید.

بلایای طبیعی:

در پوشش اصلی بیمه بدنه بخشی از سوانح طبیعی تحت پوشش قرار می‌گرفت. در این پوشش خسارت ناشی از حوادثی چون سیل، زلزله، رانش زمین و سایر بلایا هم جبران می‌شود. اگر در تهران یا مناطقی ساکن هستید که احتمال رخ دادن این بلایا بالا است، حتما این پوشش را هم انتخاب کنید.

پوشش پاشیده شدن رنگ، مواد شیمیایی و اسیدی:

این پوشش، یکی از ارزان‌ترین پوشش‌های بیمه بدنه است. در اثر پاشیده شده مواد شیمیایی، رنگ بدنه خودرو آسیب می‌بیند. به همین دلیل اکثر بیمه‌گزاران بیمه بدنه این پوشش را به بیمه‌نامه خود اضافه می‌کنند.

شکست شیشه:

اگر شیشه اتومبیل شما در اثر گرم و سرد شدن دما بشکند؛ این پوشش خسارت شما را جبران می‌کند. معمولا خودروهایی مانند پراید، سمند و پژو دچار این اتفاق می‌شوند. دقت کنید که چنانچه شکست شیشه اتومبیل در اثر برخورد اجسام خارجی باشد؛ بیمه‌گر تعهدی نسبت به پرداخت خسارت ندارد.

پوشش ایاب و ذهاب:

اگر خودرو بیمه‌گزار در اثر خطرات اصلی-پوشش اصلی بیمه‌نامه- دچار خسارت شود؛ هزینه ایاب و ذهاب او توسط بیمه پرداخت می‌شود.

پوشش نوسانات قیمت:

یکی از عوامل اصلی در تعیین مقدار خسارت پرداختی بیمه به بیمه‌گزار، ارزش خودرو است. در سال‌های اخیر خودروها نوسانات شدید قیمتی را تجربه کرده‌اند. مثلا پراید 9 میلیونی در یک جهش به بالای صد میلیون رسید. اگر مالک خودرو در هنگام عقد قرارداد این پوشش را انتخاب کند، بیمه‌گر این نوسانات را در تعیین مقدار خسارت محاسبه می‌کند. یعنی سرمایه بیمه‌شده به قیمت روز حساب می‌شود و سقف خسارت پرداختی مطابق آن افزایش می‌یابد.

پوشش کشیده شدن میخ روی بدنه:

بعضی شرکت‌های بیمه مانند شرکت بیمه ایران این پوشش را ارائه می‌دهند.

استهلاک:

اگر خودرویی در مدت اعتبار بیمه‌نامه دچار استهلاک –مثلا در اثر تصادف- شود، این پوشش خسارت‌های ناشی از آن را جبران می‌کند. پوشش استهلاک برای افت قیمت خودرو هم به کار می‌آید.

پوشش حذف فرانشیز:

فرانشیز، درصدی از هزینه خسارت است که توسط بیمه‌گزار پرداخت می‌شود. اگر پوشش حذف فرانشیز را انتخاب کنید؛ در صورت بروز خسارت پرداخت همه هزینه‌ها به عهده بیمه‌گر است.

پوشش ترانزیت:

پوشش ترانزیت برای کسانی است که قصد اقامت دائم یا موقت در خارج از کشور را دارند. اگر این افراد بخواهند خودروی خود را از کشور خارج کنند؛ این پوشش در مدیریت هزینه‌ها به کمک‌شان می‌آید. توجه کنید که پوشش سرقت کلی و سرقت درجا در خارج از کشور اعتبار ندارد.

آزمایش تست سرعت و مسابقات اتومبیل‌رانی

اگر از خودروی خود برای شرکت در مسابقات اتومبیل‌رانی یا تست سرعت استفاده می‌کنید، این پوشش هزینه‌های ناشی از حوادث احتمالی را پوشش می‌دهد.

نکته مهم: در هنگام انتخاب شرکت بیمه حتما به متن قرارداد بیمه دقت کنید. برخی از شرکت‌ها همه این پوشش‌ها را ارائه نمی‌دهند.

استثنائات بیمه بدنه

استثنائات بیمه بدنه چیست؟ بیمه‌گر در قبال خسارت‌های زیر مسئولیتی ندارد:

• خسارت ناشی از جنگ، شورش، اعتصاب و تهاجم.
• خسارت ناشی از مصرف الکل، مواد مخدر و روان‌گردان.
• خسارت عمدی ایجاد شده توسط بیمه‌گزار، راننده یا سایر افراد ذینفع در بیمه‌نامه.
• خسارت مستقیم یا غیرمستقیم ناشی از تشعشعات و انفجارات هسته‌ای.
• خسارت ناشی از بکسل کردن خودروی دیگر.
• خسارت ناشی از حمل بار غیرمجاز.
• خسارت بخش الکتریکی و الکترونیکی به دلیل نقص کارکرد.
• خسارت وارد شده به خودرو در اثر فرار از پلیس.
• خسارت وارد شده به اتومبیل با راننده بدون گواهینامه.

بیمه‌گزار پس از وقوع خسارت باید چه کار کند؟

در هنگام تصادف حتما باید افسر پلیس در صحنه حاضر شود و کروکی تصادف را بکشد. گزارش تصادف، تعیین راننده مقصر و... برای دریافت خسارت از بیمه‌گر اجباری است. مراحل دریافت خسارت از بیمه‌گر به شرح زیر است:

• اعلام خسارت: بیمه‌گزار تا 5 روز فرصت دارد تا تصادف و خسارت وارده را به بیمه‌گر اطلاع دهد.
• صداقت در اعلام مبلغ خسارت: مبلغ خسارت باید دقیق به شرکت بیمه اعلام شود.
• جلوگیری از وقوع خسارت: بیمه‌گزار موظف است از وقوع خسارت بیشتر جلوگیری کند.
• عدم جابه‌جایی خودرو: خودرو باید در مکان تصادف باقی بماند. البته دستور نیروی انتظامی استثناء این بند است.
• عدم تعمیر خودرو: خودروی آسیب‌دیده تحت هیچ شرایطی نباید قبل از ارزیابی کارشناس بیمه تعمیر شود.

تعیین مقدار خسارت و شرایط دریافت بیمه بدنه

شرایط دریافت خسارت از بیمه بدنه چیست؟ زمانی که خودرو شما دچار حادثه می‌شود، ارزیاب شرکت بیمه میزان خسارت آن را تعیین می‌کند.

خسارت کلی:

در شرایطی که خودرو دچار خسارت کلی شود تا سقف مبلغ قرارداد هزینه‌ها به بیمه‌گزار پرداخت می‌شود. شرایط پرداخت خسارت کلی به شرح زیر است:

• از بین رفتن کامل خودرو
• سرقت خودرو و پیدا نشدن آن طی 60 روز
• آسیب دیدن بیش از 75 درصد از قطعات خودرو

خسارت جزیی:

پس از اعلام خسارت اگر سانحه از نوع خسارت جزیی ارزیابی شود؛ پس از انجام مراحل اداری هزینه‌های بیمه‌گزار پرداخت می‌گردد.

مهلت پرداخت خسارت توسط بیمه‌گر

شرکت بیمه طبق بیمه‌نامه بدنه باید ظرف 15 روز بعد از پایان مراحل اداری خسارت بیمه‌گزار را بپردازد. البته در شرایط سرقت خودرو، مهلت پرداخت 60 روز است.

نحوه محاسبه قیمت بیمه بدنه خودرو

شاید بپرسید که عوامل موثر بر قیمت بیمه بدنه خودر چیست؟ موارد زیر بر تعیین مبلغ حق‌بیمه پرداختی بیمه بدنه موثر است:

• حق‌بیمه اولیه
• ارزش خودرو
• تعداد سیلندرهای خودرو
• سال ساخت خودرو
• پوشش‌های اضافی خودرو
• تخفیفات شرکت‌های بیمه

تخفیفات شرکت‌های بیمه

تخفیفات در بیمه بدنه مطابق پوشش‌ها در دو سطح اصلی و فرعی به بیمه‌گزاران ارائه می‌شود.

تخفیفات اصلی بیمه بدنه

این تخفیفات به شرح زیر است:

• تخفیف بیمه بدنه خودرو صفر کیلومتر، معادل 20 الی 30 درصد
• تخفیف خرید نقدی بیمه‌نامه 10 الی 20 درصد
• تخفیف در صورت عدم خسارت خودرو در سال‌های گذشته

تخفیف عدم خسارت سال‌های گذشته

بیمه‌گزاری که طی اعتبار بیمه‌نامه بدنه خسارتی نداشته باشد؛ مطابق جدول مشمول تخفیفات زیر می‌شود:

تخفیفات فرعی بیمه بدنه خودرو

تخفیفات زیر در دسته تخفیفات فرعی بیمه بدنه خودرو قرار دارند:

• تخفیف ارزش خودروی نامتعارف
• تخفیف خرید گروهی بیمه خودرو
• تخفیف‌های مخصوص دارندگان بیمه عمر
• تخفیف خریداران بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه به‌طور همزمان
• تخفیفات مناسبتی
• تخفیفات خرید بیمه به صورت آنلاین

اهمیت داشتن بیمه بدنه

امروزه داشتن بیمه بدنه خودرو به یک الزام برای مالکان اتومبیل تبدیل شده است. در این پست درباره آن صحبت کردیم. برای دریافت اطلاعات تکمیلی به لینک زیر مراجعه کنید.

منبع: همه چیز درباره بیمه بدنه خودرو